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Factoring - Una alternativa atractiva de financiamiento

Actualizado: 13 de may de 2019

En momentos actuales cuando las empresas han extendido sus plazos de pago, demoran la entrega de los cheques de pago o pagan sus operaciones con transferencia bancaria (por lo cual no existe documento físico que Ud. pueda monetizar), la operatoria de descuento de facturas (o factoring) surge como una alternativa adecuada y atractiva para que pueda obtener recursos financieros inmediatos.


Nosotros podemos anticipar hasta el 80% de la factura sin tener Ud. que esperar al pago de la misma por parte de su cliente.


¿Cómo es la operatoria?

1 - La empresa cede la factura a Montemar Cía. Financiera SA.

2- Se notifica al pagador de la factura de esta cesión.

3- Montemar anticipa hasta el 80% del importe de la factura.

4- El pagador de la factura paga la misma a Montemar.

5- Montemar realiza la liquidación final detallando el importe cobrado de la factura, la deducción por intereses, gastos, IVA, y sellados. Esto se compara con el importe anticipado y en caso de corresponder, procede a poner a disposición del cliente el remanente de la operación que pueda surgir a su favor.


¿Por qué el anticipo es de hasta el 80% de la factura?

Este es el aforo que la firma inmoviliza debido a las retenciones de la factura que pueda realizar el pagador (las retenciones siguen siendo a nombre de Ud.) y para cubrir intereses, gastos, sellados, IVA y posibles atrasos en el pago de la factura.


¿Cuáles son los beneficios de la operatoria?

1- Ud. accede inmediatamente a fondos frescos sin esperar la fecha de pago de su factura.

2- Nosotros gestionamos el cobro de la factura.

3- Ud. genera recursos de créditos inmovilizados pendiente de cobro.

4- La operación en completamente transparente sin costos ocultos ya que al finalizar la misma emitimos un liquidación final detallando claramente los cargos por intereses, gastos, impuestos, sellados etc…


En caso de no pagarse la factura: ¿queda Ud. liberado del pago del anticipo efectuado por Montemar?

La cesión de factura se hace con responsabilidad, es decir, Ud. recibe el anticipo de hasta el 80% como un crédito por nuestra parte garantizado con la factura cedida. Si esta factura no es pagada Ud. igual está obligado a cancelar el crédito otorgado más los intereses y gastos originados.


¿Cómo es el procedimiento para poder realizar operaciones de factoring?

Montemar le requiere una serie de información para poder habilitarle una línea de crédito que indica los límites dentro de los cuales Ud. podrá monetizar instrumentos. Luego con la línea habilitada Ud. procede a ceder facturas dentro de ese límite.


¿Cuánto demora Montemar en otorgar le dinero?

La primera vez al habilitar la línea la demora puede ser de 48hs. Luego con cada cesión en particular la demora depende de la notificación al deudor cedido de la cesión de la factura, pero usualmente esto se realiza dentro de las 24hs de planteada la operación. Una vez notifica la cesión nosotros ponemos inmediatamente el dinero a disposición del cliente.


¿Esta operatoria esta gravada por el Impuesto de Sellos?

Si. La operatoria esta alcanzada por el Impuesto de Sellos. Es por ello que debe exigirse que el importe retenido por este concepto figure perfectamente identificado en la liquidación a efectos de evitar problemas futuros. Este importe no debe estar incluido con otros conceptos de gastos que impidan la perfecta individualización del mismo.


¿Esta operatoria reemplaza a la operatoria de descuento de cheques?

No. La complementa. La cesión de factura le permite obtener financiamiento aún antes de que la empresa pagadora emita el cheque.


No se puede desconocer que cada vez más empresas pagan a sus proveedores mediante transferencia bancaria, en especial las grandes empresas, por lo cual esta operatoria de cesión de facturas se constituye en el instrumento idóneo para monetizar estos créditos pendientes de cobro dada la inexistencia de cheques para descontar.


Datos de Contacto

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